Como um bom corretor de seguros, para garantir que os serviços oferecidos aos clientes sejam os melhores, alguns detalhes são importantes de serem observados. Um fator que exige o dobro de atenção é a taxa de sinistralidade. Tenha sempre em mente que, o índice de sinistralidade, é um fator crucial e muito importante na manutenção dos benefícios de todos os seguros. Para isso, é essencial entender sobre o que se trata essa taxa, como ela é calculada e, por fim, qual a melhor maneira de gerir melhor este indicador.
Afinal, o que é taxa de sinistralidade?
Antes de mais nada, é importante que você saiba o que é a taxa de sinistralidade. Em resumo, é o principal indicador dos contratos de seguro, tendo equivalência entre as despesas com a utilização dos serviços e a receita que a operadora recebeu pelo contrato (Prêmio). Sendo assim, a taxa de sinistralidade, nada mais é, referente à relação entre os custos e as receitas de uma seguradora.
Vamos exemplificar: se um determinado número de segurados teve mais problemas no período, que seja nos últimos 6 meses, a seguradora terá mais gastos. Tudo isso, porque ela terá de suprir com os valores de sinistros que estão firmados em contratos com esses clientes que a acionaram.
Para cobrir tais situações, consequentemente, a seguradora deverá despender as quantias estimadas. Com isso, há uma espécie de indicador que permite que a seguradora avalie se os contratos compensam para as duas partes.
Como é calculada a taxa de sinistralidade?
Na maioria das vezes, a taxa de sinistralidade é medida em percentual, relacionando todos os gastos que a seguradora tem em um determinado período, que pode ser mensal, semestral ou anual. Para esse cálculo, soma-se todas as situações de sinistro do período e divide-se o valor obtido pelo prêmio pago pelos segurados, finalmente, alcançando um percentual.
Com o percentual em mãos, pode-se avaliar, fazendo comparativo com o ano anterior, se ocorreu um aumento no pagamento de sinistros. A partir daí, é possível determinar qual será a nova taxa de aumento aplicada aos segurados. Além do mais, essa também é uma maneira de analisar se os índices estão acima da margem técnica que garante o lucro necessário para o funcionamento da seguradora.
Para não prejudicar o andamento das propostas, é importante que a seguradora tenha um percentual que considere aceitável. Assim, caso a taxa supere o percentual, os gastos provavelmente ficarão acima do desejado, consequentemente, os reajustes tornam-se necessários.
Como é feita a gestão da taxa de sinistralidade?
Se você quer evitar transtornos, o ideal é calcular com precisão a taxa de sinistralidade. Caso haja falhas por um cálculo baseado em um percentual menor, a seguradora ficará no prejuízo, superando a margem técnica de lucratividade. Se o cálculo estiver baseado em um percentual excessivamente elevado, um aumento abusivo pode ser considerado e prejudicar a imagem da empresa perante os clientes.
- Realize análises periódicas: Para avaliar se os reajustes são necessários, é preciso analisar a taxa de sinistralidade periodicamente. Para isso, o ideal é estabelecer prazos para avaliação e tornar isso um hábito.
- Conheça seu cliente: Quando você conhece seu cliente e mantém um bom relacionamento no pós-vendas, ou mesmo durante a negociação, fica mais fácil de reduzir a taxa de sinistralidade de seguros. Isso porque, com uma conversa franca e atenta com o cliente, você poderá orientá-lo, identificar suas dores e terá mais chances de evitar que possíveis fraudes aconteçam. Aproveite para utilizar o CRM integrado a um software de gestão para buscar todas as informações históricas do cliente.
- Mantenha os registros sempre em dia: Quando você mantém os registros sempre em dia e bem organizados, fica mais fácil acompanhar se as taxas estão se aproximando do limite. Com isso, na hora de avaliar o cálculo, nenhuma informação se perderá e os resultados serão mais precisos.
Para te ajudar nessa empreitada, você pode contar com o software de gestão Moshe Gestão, com certeza, seu dia a dia ficará mais prático e seus registros muito bem protegidos. Quer saber mais? Fale com nossos especialistas para encontrar a melhor solução para a sua corretora!