A remuneração do corretor de seguros sempre foi um tema pouco discutido e pouco entendido. Por se tratar de um rendimento variável, o cálculo de seu salário nem sempre é de fácil entendimento. Divulgar o valor da comissão causa muitas discussões em grupos de WhatsApp, grupos de corretores no Facebook e na conversa do dia a dia. Diante de um assunto tão completo, calcular a comissão de vendas pode ser tornar uma atividade extremamente complicada. A verdade é que não existe nenhum segredo no cálculo da comissão de vendas. Em tempos de transformação digital, nada como um software de gestão para te ajudar a incentivar sua equipe e te auxiliar na gestão do pagamento e recebimento nas comissões dos corretores.
Como a grande maioria dos corretores negociam diretamente seus contratos, saber sua remuneração é essencial para assegurar maior lucratividade. Sem dúvida um dos grandes desafios para os corretores de seguros – principalmente os autônomos – é ter que construir o seu salário todos os meses por meio do recebimento da comissão na venda de seguros.
Determinadas áreas oferecem melhores condições de porcentagem previstas e existe uma variedade de comissões, que são vistas como um bom estímulo para maior dinamismo das equipes de vendas. A prática mais comum é que sejam complementares aos salários, como um incentivo, mas também pode acontecer de serem a remuneração principal, pelo volume de vendas. Basicamente existem dois tipos básicos de comissionados:
- Comissionado puro: recebe uma remuneração mensal sobre a venda que realiza, mas tem assegurado um salário mínimo ou o piso da categoria (caso o valor da comissão seja menor que o piso profissional);
- Comissionado misto: o corretor recebe um salário fixo, mais a comissão das vendas realizadas no mês.
E como realizar o cálculo de maneira fácil?
A inteligência artificial envolve um agrupamento de várias tecnologias, como algoritmos, sistemas de aprendizado, entre outros que conseguem simular capacidades humanas ligadas à inteligência. Como por exemplo o raciocínio, a percepção de ambiente e a habilidade de análise para a tomada de decisão. A IA contribui para automação de atividades lógicas, analíticas e cognitivas, gerando maior velocidade no tratamento das informações, ou seja, a inteligência artificial promove um aumento de performance em atividades antes manuais e extensas. Devido a sua capacidade de análise e processamento de dados, a inteligência artificial é muito útil na configuração de processos financeiros, como cálculo de comissões, podendo ser tanto para pagamento, quanto para recebimento.
Com a aceleração da transformação digital, processos que envolvem IA permite à empresa conquistar maior tempo e uma gestão mais segura. Sendo uma das atividades fundamentais de uma corretora de seguros, o pagamento e recebimento de comissões podem ser beneficiados pela inteligência artificial, pois ao utilizar um software de gestão é possível criar regras especificas de acordo com percentual de cada produto vendido, de acordo com o tipo de comissionamento. Investir em um software de gestão pode simplesmente fazer com que sua corretora não perca o controle da área financeira e tenha todas as questões alinhadas com relação ao pagamento e recebimento das comissões, tornando o cálculo extremamente fácil.
Qual a média de comissionamento médio dos corretores de seguros?
Vai variar conforme o ramo de seguro, por exemplo, os seguros com prêmios muito baixos e que requerem um esforço grande para a venda costumam ter um percentual maior que raramente ultrapassa 25% ou 30%. Em 2019, o setor registrou cerca de R$ 25 bilhões pagos em comissão, uma média de 20% por negociação. Lembre-se que além da comissão, a remuneração variável pode incluir bônus por bater metas e prêmios nas formas de experiências, por exemplo viagens e tours. É possível também estipular comissões em grupo, forçando a equipe a cooperar entre si para atingir os resultados.
Melhorando o desempenho na prática
O gestor deve sempre se dedicar à busca de novos negócios e clientes para a corretora de seguros, mas a gestão do recebimento e pegamento das comissões devem ser encaixadas na rotina, pois podem significar um problema administrativo, como a falta de controle. Para que essa rotina seja encaixada na agenda do gestor e, que o acompanhamento de recebimento de comissão seja eficiente, é necessário automatizar este processo. Ao investir em um software de gestão, o maior resultado é estratégico, pois o foco dos gestores é direcionado para o que realmente importa: fazer crescer a competitividade e promover a fidelização dos clientes.
Por exigir dedicação constante e envolver muitos cálculos, o processo de pagamentos e recebimentos de comissão pode dar um nó nas operações da corretora se não for bem executado. De maneira prática um ERP de gestão vai te ajudar nos seguintes passos:
- Calcular o percentual de comissionamento;
- Estabelecer os períodos de aquisição de vendas e de pagamento;
- Definir critérios para uma venda ser validada;
- Somar as vendas individuais de cada corretor;
- Aplicar o percentual definido em cada venda.
As dificuldades que surgem durante esse processo, muitas vezes são de cálculo e de gestão da comissão de vendas. Outros problemas estão relacionados ao fluxo de caixa, conforme os recebíveis da corretora e precisam estar sincronizados com as datas de pagamento dos corretores. Utilizar a inteligência artificial presente em um software de gestão pode fazer com que sua corretora tenha maior resultado nas áreas que realmente importa, enquanto processos complexos se tornam automatizados.
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